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以案說險：別讓“金”喜變“金”慌！杠桿炒金需謹慎
發布時間：2025年06月24日
近期黃金價格大幅波動，部分投資者通過貸款或信用卡套現加杠桿投資黃金存在較大風險。中原銀行提醒：此類行為風險極高，莫踩監管紅線。
【風險提示】
一是合規風險?！蛾P于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》明確指出，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域；《貸款通則》規定，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。通過申請消費貸款或信用卡套現投資黃金存在合規風險，存在被金融機構提前收回貸款、調降信用卡額度或暫停交易等風險，相關行為還可能被納入征信系統，影響個人信用記錄。
二是市場風險。黃金價格波動大，炒金屬于高風險投資。黃金在某些情況下可能難以快速變現，如市場交易清淡或投資者持有的是實物黃金，出售時需尋找合適的買家，還可能面臨鑒定、運輸等問題。若貸款到期需償還資金，而黃金價格下降或無法及時變現，會引發流動性危機。
【投資建議】
一是關注市場動態。通過金融新聞媒體、專業機構報告等渠道，及時掌握黃金市場的最新動態和趨勢分析，以便做出合理投資決策。
二是明確自身需求。使用自有資金投資黃金應基于自身財務狀況，綜合考慮自身收入、負債、財富管理目標等因素，使用閑置自有資金。若是投資目的，需評估自己能夠承受的風險水平，選擇適合自己的理財產品，避免因不當投資影響正常生活。
三是嚴守合規底線。堅決遵守《貸款通則》《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》等法規，不使用貸款、信用卡套現資金投資黃金。此類違規操作不僅面臨提前收回貸款、降低額度、暫停交易等處罰，還會影響個人征信，對未來貸款、信用卡申請等金融活動造成負面影響。
(供稿單位：中原銀行新鄉分行）
中原銀行
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